Senva

Gratis verktyg

Verktyg för bostadsrättsköp

Gratis verktyg som hjälper dig köpa bostadsrätt med bättre koll. Beräkna månadskostnad, testa bolåneutrymme och jämför bostäder innan du lägger bud.

KALP-kalkylator

Har jag råd med bostaden? Använd den svenska KALP-modellen för att uppskatta hur mycket banken kan låna ut och vad du har kvar att leva på.

Testa KALP

Månadskostnad

Beräkna din totala månadskostnad inklusive bolån, avgift och ränteavdrag.

Beräkna månadskostnad

Jämför bostäder

Jämför bostäder sida vid sida och se vilken som ger bäst värde.

Jämför bostäder

Försäljningskalkylator

Beräkna vad du får kvar efter försäljning av bostadsrätt, inklusive reavinstskatt och uppskov.

Beräkna försäljning

Innan du budar på en bostadsrätt

En fin lägenhet kan fortfarande dölja ekonomiska risker. Analysera årsredovisningen och hitta skulder, avgiftsrisk, refinansiering, svag underhållsfond och styrningsrisk innan du budar.

  • Analys av skuld per kvm
  • Risk för framtida avgiftshöjning
  • Dold refinansieringsexponering
  • Bedömning av underhållsfond
  • Genomgång av förvaltning
  • Senva Risk Score
Analysera BRF
  • Bygger på officiella BRF-årsredovisningar
  • Analysen klar på under 2 minuter
  • Byggt specifikt för svenska bostadsrättsköpare

Så utvärderar du en bostadsrätt innan köp

Att köpa bostadsrätt är ett större åtagande än priset antyder. Lägenheten kommer med en andel i en bostadsrättsförening, och med den följer en del av föreningens skulder, underhållsbehov och framtida avgiftsbeslut. Innan du lägger bud behöver du skilja på vad du har råd att betala varje månad och vad bostaden faktiskt kommer att kosta.

Första frågan är om banken faktiskt skulle godkänna ditt bolån. Svenska långivare använder KALP, Kvar Att Leva På, för att bedöma hur mycket du kan låna. Kalkylen stresstestar boendekostnaden vid en högre ränta än dagens, ofta runt 7%, och kontrollerar att du har tillräckligt kvar för normala levnadskostnader.

När du vet vilket lån du klarar blir nästa fråga vad just den här bostaden kostar per månad. Månadskostnaden består av bolåneränta, amortering, BRF-avgift och ränteavdrag. Små skillnader i ränta eller amortering kan ge stor effekt, så det är klokt att testa flera räntescenarier innan du bestämmer dig.

BRF-avgiften behöver granskas separat. Avgiften sätts av styrelsen för att täcka föreningens räntor, amorteringar, underhåll, värme, försäkring och administration. En låg avgift kan vara ett tecken på en stark förening, men också på att avgiften hållits artificiellt låg och snart behöver höjas. Skillnaden syns i årsredovisningen.

När du väljer mellan två eller tre bostäder visar en jämförelse av pris per kvadratmeter, månadskostnad per kvadratmeter, avgift, rum, våning och byggår snabbt vilken bostad som ger bäst värde. Det lägsta priset är inte alltid bäst när avgift och månadskostnad räknas in.

Det sista och ofta mest förbisedda steget är att läsa BRF:ens årsredovisning. Där syns skuldsättning per kvadratmeter, refinansiering, underhåll, kassaläge och intäktsmix. Framtida avgiftshöjningar, ränterisk och styrningsproblem syns ofta där långt innan de märks på månadsavgiften.

Frequently asked questions

What is KALP?
KALP (Kvar Att Leva På) is the Swedish bank affordability test. It estimates how much money you would have left to live on each month after paying your mortgage, BRF fee, and standard living costs. Banks use the KALP result, together with a stress-tested interest rate, to decide how much they will lend you.
How much income do I need to buy a bostadsrätt?
Swedish banks size the loan from your stress-tested KALP rather than a fixed income figure. As a rule of thumb, they expect your total housing cost (mortgage interest, amortization, and BRF fee) calculated at a stressed rate of roughly 7% to stay well below your net income, with enough margin left for living costs. The exact threshold depends on the bank, the apartment, and the BRF itself.
What is a BRF fee?
The BRF fee (avgift) is the monthly payment members of a bostadsrättsförening pay to the association. It covers the association's running costs — debt interest, amortization, maintenance, heating, insurance, and administration — and is set by the board each year.
Is a lower BRF fee always better?
Not necessarily. A low fee can be a sign of a healthy, low-debt association — or it can be artificially low and headed for a sharp increase to cover deferred maintenance or refinancing at higher interest rates. The annual report is the only way to tell the difference.
Why should I read the annual report?
The annual report (årsredovisning) is the only public document that shows the BRF's debt level, refinancing schedule, reserve fund, planned maintenance, and income mix. It is where future fee increases, refinancing risk, and governance issues become visible — long before they show up in the monthly avgift.